对于很多购房者来说，买房子是件大事。千辛万苦走到了交钱办房贷的那一步，这个时候万一被拒，那不得着急上火么！到底为什么会被拒？不外乎几大原因：要么征信不良，这种问题占了绝大部分原因（70%）；还有部分原因是征信良好，但是个人有其他问题比如收入太低、高危行业、法律纠纷，借贷过高等等自身原因（25%）；也可能有部分是非个人因素，比如政策原因，银行资金紧张等等，这占比就更小了（5%）。

下面我们详细分析一下这三种情况。

征信不良，占比百分之七十左右

首先分析第一种：你的征信不良！如果征信报告上“硬查询”频率过高，且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录，就说明该人财产状况不佳。银行和金融机构90%会拒绝贷款和下卡。个人信用报告（个人版）解读

敲重点：查询次数多，直接影响贷款通过率！

大家对于征信报告应该都不陌生。更具体的说，个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

其中信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。这类查询记录过多会产生不利影响。而至于查多少次不能贷款，甚至于银行都没有标准数据。

各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，了解到的情况是一个月不能超过5次，否则可能会影响房贷等贷款审批。

哪些行为会造成信用不良记录？

1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。

2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。

5、水、电、燃气费不按时交款。

6、个人信用卡出现套现的行为。

7、助学贷款拖欠不还款。

8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。

9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。

13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

如何查询个人征信记录？登陆“中国人民银行征信中心”按步骤即可查询。即将买房的人，提前查询了解自己的征信情况，免得被银行拒贷了再来分析就晚了！（深圳征信报告查询地点和联系电话）

个人其他原因，占比百分之二十五左右

主要有以下几个方面：

第一、工作风险较大

有些工作虽然收入很高，但是其存在很大的安全风险，就比如从事化工、烟花爆竹等生产工作，一旦发生安全事故，那么谁来还房贷呢？前段时间，“义马市化工厂爆炸事件”可是引起了全国人民的热议，在此情况下，银行看到你的工作风险较大，他们哪里还敢为你提供房贷呢？所以，在贷款买房前，你最好换一个安全系数较高的工作，那么收入低一些，申请房贷也是没问题的。

第二、收入不稳定

除了高危行业之外，收入不稳定的职业也不容易被贷款机构青睐。比如销售人员，从事经商等职业。收入时高时低，还款能力不稳定，会被贷款机构认为存在风险，进而拒贷。

第三、身背大额债务

房贷、车贷、网贷、信用卡等债务都属于负债范畴。现今社会负债是大部分人的常态，但如果负债过高，就意味着需要偿还的债务越多，出现坏账的风险也越高。所以，对于负债率较高的借款人，贷款被拒绝的可能性比较大。

第四、身上背着法律纠纷

如果身上正背纠纷等待解决，比如法院有官司还在打，出事故了还没处理完，其他资质再优秀，贷款机构也不敢轻易放款。最好是等纠纷处理完之后再申请贷款。

第五、贷款资料弄些作假

这点就没什么好说的了，贷款资料一旦被发现造假，不仅申请贷款会被拒绝还有可能会被拉入贷款黑名单，以后在其他机构贷款也会受到不良影响。

非个人原因，占比百分之五左右

第一、银行额度不足

银行在放贷时，不仅会视借款人的条件而定，还要看当月的贷款额度。如果你有着良好征信，较高收入，但银行当月贷款额度不足时，也是会直接拒贷的。如果你碰到了这种情况，那么小编只能说你的人品实在太差了，所以，在贷款买房时，大家不妨在月初申请房贷，这样你就可以避免银行贷款额度不足的问题了。在此，小编还要提醒广大购房者，在贷款买房时，一定要注意银行贷款政策调整，最好避开银行贷款额度较低的那个月。

第二、楼市政策收紧

随着楼市调控的不断升级，现在楼市政策越来越严格了，不少城市早已进入了“五限”时代。在实行“五限”政策的城市，许多购房者都在失去购房资格，一旦你没有了购房资格，那么无论你的个人条件多么好，都是无法获得房贷的，就比如社保缴存年限从3年提高到5年，如果你仅缴存了3年，那可是没有购房资格的。

第三、房子超出规定

首先，大家要明确一点，并非所有的房子都可以申请房贷。如果你买了超出银行规定的房子，那么就算你个人条件很好，也是无法获得房贷的，就比如小产权房、未满五年的经适房、公房。所以，大家在买房时，一定要注意核实房子的性质。

万一买房时候，贷款办不下来怎么办？

1、可以选择换家银行试试看

其实，每个银行的放贷政策都不一样，如果在这家银行申请贷款失败，购房者可以试试放贷政策比较宽松的银行，说不准就可以成功贷到款，所以贷款办不下来时，购房者可以尝试换一家银行贷款。

2、尝试抵押贷款

如果是由于征信不良导致信用贷款办不下来的话，贷款人可以尝试下抵押贷款。通常情况下，价值高的抵押物（如：车子、房子），小额贷款公司，或是商业银行，都会放宽征信条件，增加批贷机率。

3、找卖家协商退回首付款

这个问题大家都很关心，有的朋友想直接退首付款，那就只能跟业主协商一下了，主要是希望可以解除合同，达到互不违约、互不承担任何责任及赔偿金。如果上家不愿意的话就稍微约定一下赔偿金，具体的得看你们是怎么协商。

4、等待时机，找合适的人帮助

了解当前的市场风向，因为银行房贷政策时紧时松，每年也有几个时间段申请房贷的人特别多，所以很容易被拒绝。有时候申请房贷也看运气，如果没经验的话，可以找中介或者靠谱的信贷经理，多沟通一下，成功率会高很多。

如果您在申请贷款时被拒也不要太伤心，太着急，认真分析下原因，想想如何补救，肯定还是有办法解决的。

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