银行保函和商业保函的区别

一、银行保函

银行保函又称“银行保证书”、“银行信用保证书”，简称“保证书”，属于银行信用。银行作为保证人向受益人开立的保证文件。银行保证被保证人未向受益人尽到某项义务时，则由银行承担保函中所规定的付款责任。保函内容根据具体交易的不同而多种多样，在形式上无一定的格式，对有关方面的权利和义务的规定、处理手续等未形成一定的惯例。遇有不同的解释时，只能就其文件本身内容所述来作具体解释。

银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。银行保函大多属于“见索即付”（无条件保函），是不可撤销的文件。银行保函的当事人有委托人（要求银行开立保证书的一方）、受益人（收到保证书并凭此向银行索偿的一方）、担保人（保函的开立人）。

现阶段最常用的银行保函为：投标保函、履约保函、支付保函、预付款保函。

二、商业保函

商业保函是指除银行以外有信誉的，实力雄厚的商业机构出具的保函。其作用与银行保函基本相同。

三、银行保函的作用是什么?

银行保函的作用就是保证工程的顺利进行，所以它起着一个保险人的作用。在实际的担保中，银行为化解自身的担保风险，一般要求担保对象提供申请担保金额30%的保证金给银行，此外担保总额与30%保证金的差额部分，常由专业工程担保公司以保证的方式向银行提供担保。这样之后，工程就能在银行的保函下顺利进行。

在这个过程中，银行出具保函其实比保险公司更为方便。一方面银行可以保证投资人的保证金问题，即足额保证金和足额担保分别对应着质押与抵押，以保证银行有权追索作为履约所支付的费用。另一方面银行在出具保函后，它对于相关人员的资金问题能做到更大的限制，用以维持工程稳定。

四、担保公司保函，即商业保函怎么用？

1、担保公司保函，相较于银行保函或者保证保险保单，担保公司保函收费低，资料简单（招标文件、中标通知书、营业执照、建筑资质即可）、出函速度快（当天出函）。2、担保公司保函，能解决特殊项目，比如采购供货项目、劳务项目、民工工资担保，担保公司保函没有保证金，办理更方便。3、担保公司保函，针对特殊格式，特殊项目业主，大金额项目等，更加方便。

五、银行保函与商业保函区别

1、银行保函由银行出具的保函，属于银行信用；商业保函是由担保公司或相关金融机构出具的保函，属于商业信用。

2、银行保函多用于国际贸易，用于国际担保业务。而担保公司保函多用于国内公司。

3、商业保函相比较银行保函资料简单，办理速度快，费用更低。

4、商业保函格式条款等更加灵活，银行保函格式相对固定不易修改。

5、商业保函可以修改保函开具日期，银行保函不接受修改。

6、银行保函对申请人资质要求高。其中三级资质履约保函、纯采购项目履约保函、民工工资保函、质量保修保函，银行在出具银行保函过程中，要求缴纳保证金。担保公司保函和银行保函起到的法律效力相同，相同条件下，商业保函费用便宜，更加快捷灵活。